010-84799588

 

征信进入大数据时代

 

所谓征信,其实就是为了服务于上述各种各样需要信用的场景,由专业化的、独立的第三方机构为个人或组织建立信用档案,依法采集、客观记录其信用信息,并依法对外提供信用信息服务的一种活动,其为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。

 

从这一点来看,征信背后的逻辑其实就是数据——对多维度、异构、难以确定规模的海量数据的处理,并在数据处理的过程中将其中的价值、知识提炼出来,而且还要非常方便地采用交互式的方式交付到应用场景中去。

 

随着移动互联和大数据时代的到来,一方面征信所服务的对象正发生着巨大的变化,另一方面数据源也暴增,数据结构也更加复杂。

 

为此,在实时商业模式下,信贷机构通常需要快速引入并存放外部多纬度的异构数据,并实时计算申请人的关联关系和行为特征,从而提示预警团伙申请欺诈的风险。

 

为了应对业务需求变化所带来的挑战,征信市场正在快步迈入大数据时代。

 

从两点到三点:征信市场格局之变

 

大数据技术的引入,除了为征信市场的发展带来了新的驱动力,也对现有的市场格局产生了冲击,市场必将面临新一轮洗牌。中国传统的征信系统采用的是两点结构——数据源的产生和数据源的使用,例如来自公安部门的数据可以提供给某家银行使用,在此过程中只有两个点之间发生联系。但随着数据源的丰富,特别是互联网大数据的加入,让使用方越来越不堪重负,开始寻求能否采用一点对接的结构。

 

美国是最早采用三点结构的——全社会的数据源都汇聚到3大征信中心,然后这3大征信公司向各行各业提供服务。中国现在正处于从两点向三点转化的过程中,三点结构会面临一个问题,即中间的征信机构一定会面对更多的数据源。

 

数据源的接入能力只是一个方面,另一个则是提供各类服务的能力。现在国家也在慢慢整顿征信市场,未来很可能会形成类似美国那样三分天下的市场格局,每一家对征信市场有动作、有想法的公司都将下场争夺这“3把交椅”,抢不到就将面临被淘汰的结局。

 

2016年33日,中国移动通信集团公司与招商局集团有限公司两大央企响应国务院鼓励发展“大数据征信”的号召,强强联合、合资成立了试金石信用服务有限公司。试金石是以“国家队”的身份进军征信市场。中国移动是中国规模最大的移动通信运营商,拥有8亿多用户的实名资料;招商局在金融行业也实力雄厚,非常了解征信业务的应用场景。

 

大数据实时服务平台:鱼与熊掌可以兼得

 

201510月开始,试金石在华为公司的帮助下,针对金融行业高频、实时服务场景的需要,从零开始、积极探索,开创性地采用Hadoop大数据平台作为底层技术架构,自主规划和研发了大数据实时服务框架平台。该平台在需要实时、高频交互的金融信用服务场景下,经过近一年多的商用检验,取得了较好的实际效果。具体而言,试金石的大数据实时服务平台方案具有以下特点:

 

1、秒级的实时交易服务

 

2、分钟级的高速分析

 

3、实时服务的高可用架构

 

4、全时序的信息链列式结构

 

5、大数据统一集成监控

 

征信市场正在快步迈入大数据时代,在为市场带来全新活力的同时,也孕育着一场市场格局之变。试金石希望通过与华为这样的伙伴合作,在新的大数据实时服务领域实现自身的商业价值,同时也使之能够惠及到更多的行业、机构和企业。

 

http://www.sohu.com/a/220319993_296821